Content

• Passos
• Part 1 de 2: Posar els fonaments
• Part 2 de 2: Calculeu els vostres ingressos anuals
• Consells
• Advertiments

El càlcul dels ingressos anuals per inversió es realitza amb un propòsit: esbrinar la taxa de retorn acumulada obtinguda durant el període de la inversió paquet de valors. Tot i que les diverses fórmules que s’utilitzen per calcular els ingressos anuals per inversió poden semblar descoratjadors, en realitat és molt fàcil calcular-los un cop us familiaritzeu amb alguns conceptes bàsics.

Passos

Part 1 de 2: Posar els fonaments

1. 1 Familiaritzeu-vos amb els conceptes clau. Quan analitzeu els rendiments anuals de la inversió, us trobareu diversos termes clau que cal saber. Es detallen a continuació:
   • Rendiment anual: el retorn total de la inversió durant un any natural, inclosos els dividends, els interessos i els beneficis obtinguts.
   • Ingressos anualitzats: taxa de rendibilitat anual obtinguda mitjançant el processament de dades per a períodes que van durar menys o més d’un any natural.
   • Ingressos mitjans: els ingressos mitjans obtinguts durant un període de temps, obtinguts calculant els ingressos totals obtinguts durant un període més llarg i repartint-los uniformement en períodes (més curts).
   • Ingressos meritats: ingressos que inclouen interessos reinvertits, dividends i beneficis obtinguts.
   • Període: període de temps específic: el dia, mes, trimestre o any en què es mesuren els ingressos rebuts.
   • Ingressos recurrents: el rendiment total d’una inversió que es mesura durant un període de temps especificat.
2. 2 Familiaritzeu-vos amb el principi de càlcul de l’interès compost. L’interès compost és un augment del benefici que ja teniu. Com més temps s’acumulin els interessos compostos sobre els vostres dipòsits, més ràpid creixeran i obtindreu grans rendiments anualment. (Imagineu-vos una bola de neu rodant per un turó que creix en mida a mesura que augmenta la velocitat.)
   • Imagineu-vos que el primer any heu invertit 100 dòlars i vau guanyar el 100%, és a dir, que al final del primer any teníeu 200 dòlars. Si al segon any només rebeu el 10% dels beneficis, al final del segon any, se n’afegiran altres 20 als vostres 200 dòlars.
   • Però si us imagineu que durant el primer any només guanyàreu el 50%, al principi del segon any obtindreu 150 dòlars. El mateix 10% de benefici del segon any no us aportarà 20 dòlars, sinó 15 dòlars.Això suposa un 33% menys que els 20 dòlars que vau obtenir al primer exemple.
   • Com a exemple addicional, suposem que el primer any vau perdre el 50% i us quedaven 50 dòlars. A continuació, haureu d’obtenir un benefici del 100% només per restaurar l’import original (100% de 50 $ = 50 $ i 50 + 50 = 100 $).
   • La mida del benefici i el moment de la seva percepció tenen un paper important en el càlcul dels ingressos meritats i en l'estudi del seu impacte sobre els ingressos de forma anualitzada. És a dir, els ingressos anualitzats no es poden considerar un indicador fiable dels ingressos rebuts o de les pèrdues sofertes. No obstant això, els ingressos anualitzats són útils per comparar diferents tipus d’inversions.
3. 3 Utilitzeu la taxa de retorn ponderada pel temps per calcular la vostra taxa de retorn ajustada per a la reinversió. Per exemple, per esbrinar la mitjana aritmètica de precipitacions diàries o pèrdua de pes durant diversos mesos, podeu utilitzar la mitjana aritmètica. Potser heu après aquest mètode a l’escola. Tanmateix, la mitjana aritmètica no us ajudarà a explicar l'impacte dels ingressos recurrents en altres tipus d'ingressos ni en el moment de la seva recepció. Per esbrinar-ho, podem utilitzar rendiments geomètrics ponderats en el temps. (No us preocupeu, us ensenyarem a aplicar aquesta fórmula!)
   • Aquí no podreu utilitzar la mitjana aritmètica, ja que tots els ingressos periòdics depenen els uns dels altres.
   • Per exemple, imagineu que voleu calcular els ingressos mitjans de 100 dòlars en dos anys. El primer any, heu guanyat 100 dòlars, és a dir, al final del primer any, teniu 200 dòlars (100% de 100 = 100). Heu perdut el 50% el segon any, és a dir, al final del segon any, teniu 100 $ (50% de 200 = 100). Aquest és el mateix nombre amb què vau començar a principis del primer any.
   • En calcular la mitjana aritmètica, afegiríeu els dos ingressos i els dividiríeu pel nombre de períodes, és a dir, dos anys. Com a resultat, trobareu que els vostres ingressos mitjans eren del 25% anual. Però quan compareu els dos ingressos, podeu veure que realment no heu guanyat res. Els anys s’han equilibrat mútuament.
4. 4 Calculeu els vostres ingressos totals. En primer lloc, hauríeu de calcular els vostres ingressos totals durant tot el període considerat. Per motius de claredat, fem servir un exemple en què no hi ha hagut cap transacció en forma de dipòsits o retirades del compte. Per calcular els ingressos totals, necessiteu dos números: el valor inicial i final de la vostra cartera.
   • Resteu el cost inicial del cost final.
   • Dividiu el nombre resultant pel cost inicial. El nombre resultant es considerarà benefici.
   • Si durant el període en qüestió va patir pèrdues, resteu el saldo al final del període del saldo original. A continuació, dividiu el nombre resultant pel saldo original i acabareu amb un valor negatiu. (Cal fer el darrer pas per no afegir un número negatiu a la resposta).
   • Restar primer i després dividir. Després obtindreu el percentatge de beneficis total.
5. 5 Apreneu a utilitzar fórmules Excel per a aquests càlculs. La fórmula per calcular la ràtio d’ingressos totals = (el valor final de la cartera de valors - el valor inicial de la cartera de valors) / el valor inicial de la cartera de valors. La fórmula per calcular la ràtio d’ingressos acumulats = grau ((1 + ràtio d’ingressos totals), (1 / anys)) - 1.
   • Per exemple, si el valor inicial de la cartera era de 1.000 dòlars i el valor final set anys després era de 2.500 dòlars, el càlcul seria així:
     • Ràtio d’ingressos totals = (2500-1000) / 1000 = 1,5.
     • Ràtio d’ingressos acumulats = grau ((1 + 1,5), (1/7)) - 1 =, 1398 = 13,98%.

Part 2 de 2: Calculeu els vostres ingressos anuals

1. 1 Calculeu els vostres ingressos anuals. Després de calcular els ingressos totals (vegeu més amunt), inseriu el resultat en aquesta equació: Ingressos anuals = (1+ ingressos) -1 Després de resoldre aquesta equació, obtindreu un nombre que correspon als vostres ingressos anuals durant tot el període de temps.
   • El número "1" de l'exponent (un petit nombre fora dels claudàtors) indica la unitat que mesurem, és a dir, 1 any. Si voleu una resposta més precisa, podeu utilitzar 365 per conèixer els vostres ingressos diaris.
   • "K" significa el nombre de períodes que mesurem. Per tant, si esteu calculant els vostres ingressos durant 7 anys, haureu d'introduir el número "7" en lloc de "K".
   • Per exemple, suposem que els vostres valors han crescut entre 1.000 i 2.500 dòlars en un període de set anys.
   • Primer, calculeu els vostres ingressos totals: (2500-1000) / 1000 = 1,50 (ingressos del 150%).
   • A continuació, calculeu els vostres ingressos anuals: (1 + 1,50) -1 = 0,1399 = 13,99% d’ingressos anuals. Això és tot!
   • Utilitzeu l'ordre habitual de resolució de problemes matemàtics: primer seguiu els passos entre parèntesis, després treballeu amb l'exponent i després resteu.
2. 2 Calculeu els vostres ingressos semestrals. Ara, suposem que voleu calcular els ingressos semestrals (ingressos rebuts dues vegades a l'any, cada sis mesos) durant un període de set anys. La fórmula de càlcul és la mateixa; només heu de canviar el nombre de períodes mesurats. Com a resultat, rebrà una renda semestral.
   • En aquest cas, tindreu 14 períodes de mig any, dos a l’any durant set anys.
   • En primer lloc, calculeu els vostres ingressos totals (2500-1000) / 1000 = 1,50 (ingressos del 150%).
   • A continuació, calculeu la vostra taxa de rendiment anualitzada: (1 + 1,50) -1 = 6,76%.
   • Podeu convertir-lo en ingressos anuals simplement multiplicant-lo per 2: 6,76% x 2 = 13,52%.
3. 3 Calculeu l’equivalent anual. També podeu calcular l’equivalent anual en períodes més curts. Per exemple, suposem que només teniu ingressos semestrals i voleu conèixer l’equivalent anual. Us recordem que la fórmula de càlcul és la mateixa.
   • En sis mesos, el valor dels vostres títols ha augmentat de 1.000 a 1.050 dòlars.
   • Comenceu calculant els vostres ingressos totals: (1050-1000) /1000=.05 (ingressos del 5% durant sis mesos).
   • Ara, si voleu saber quin aspecte tindria l’equivalent anual (suposant que la taxa de rendibilitat i els merits siguin els mateixos), heu de seguir aquests passos: (1 + 0,05) -1 = 10,25% de rendibilitat anual.
   • Independentment de la durada del període, si seguiu la fórmula anterior, sempre podeu traduir el vostre resultat en ingressos anuals.

Consells

• És important entendre i ser capaç de calcular els rendiments anuals dels valors, ja que utilitzarà els seus ingressos anuals per comparar amb altres inversors, així com per comparar els seus indicadors de rendiment. Així, us familiaritzareu amb els possibles riscos d’intercanvi i, el que és més important, podreu identificar els punts febles de les vostres estratègies d’inversió.
• Practiqueu fent aquests càlculs per poder resoldre fàcilment aquestes equacions. Amb la pràctica, podreu fer aquests càlculs de forma ràpida i senzilla.
• La paradoxa, que es va esmentar al començament d’aquest article, rau en el reconeixement del fet que el resultat d’una inversió, per regla general, es jutja pels resultats d’altres contribucions. Dit d’una altra manera, és millor un petit dany ocasionat per la pujada de preus al mercat que un benefici petit però arriscat. Tot és relatiu.

Advertiments

• Assegureu-vos de realitzar operacions aritmètiques en l'ordre exacte, en cas contrari obtindreu un resultat equivocat. Per tant, és millor comprovar el vostre treball després de realitzar aquestes operacions.