Content

• Passos
• Part 1 de 3: feu un seguiment dels vostres ingressos i despeses
• Part 2 de 3: Creació del vostre pressupost
• Part 3 de 3: convertir-se en un planificador de pressupostos
• Consells
• Recursos i enllaços

Planificar un pressupost us pot ajudar a sortir del deute, augmentar la confiança en el vostre futur financer i fins i tot fer-vos més feliç. Segons les vostres circumstàncies, la planificació correcta del pressupost pot no requerir una despesa inferior. En lloc d’això, és possible que simplement hagueu de prendre millors decisions financeres.

Passos

Part 1 de 3: feu un seguiment dels vostres ingressos i despeses

1. 1 Recopileu tot el que necessiteu per començar a fer un seguiment del vostre historial de despeses. Recolliu factures passades, informes d’ús bancari i de targeta de crèdit i rebuts que us permetin estimar amb precisió la quantitat de diners que invertiu cada mes.
2. 2 Utilitzeu aplicacions dedicades de planificació pressupostària. Les aplicacions de finances personals s’estan convertint ràpidament en la nova tendència en finances personals. Aquests programes tenen eines de planificació pressupostària incorporades per ajudar-vos a ajustar el pressupost, juntament amb anàlisis que us ajudaran a predir els fluxos de caixa futurs i a comprendre millor els vostres hàbits. Alguns programes de finances personals populars inclouen:
   • Menta
   • Queeken
   • Microsoft Money
   • Ace Money
   • Pals pressupostaris
3. 3 Creeu una taula a Excel. Si no voleu utilitzar programari de pressupost, podeu definir el vostre propi pressupost mitjançant un senzill full de càlcul. El vostre objectiu és cartografiar totes les vostres despeses i ingressos durant tot l'any de manera que creeu un full de càlcul que mostri clarament tota la informació, cosa que us permetrà identificar ràpidament les àrees on podeu ser més intel·ligent quant a la despesa.
   • Dividiu la fila de cel·les de la part superior (començant per la cel·la B1) en 12 mesos.
   • Creeu una columna de despeses i ingressos a la columna A. Al principi, podeu indicar ingressos o despeses, però intenteu agrupar totes les despeses i tots els ingressos per separat per evitar confusions.
   • Heu d’agrupar les despeses per categories. Per exemple, podeu crear una categoria anomenada "serveis públics" que inclogui totes les factures d'electricitat, gas, aigua i telèfon.
   • Decidiu si voleu incloure articles que es dedueixin directament del vostre sou, com ara assegurances, contribucions a la pensió o impostos. Si no els incloeu al full de càlcul, assegureu-vos que a la secció Ingressos reporteu els vostres ingressos nets (després de deduir totes les contribucions obligatòries) i que no siguis "brut" (total, abans de deduir totes les deduccions).
4. 4 Documenteu les vostres dades de pressupost acumulades durant els darrers dotze mesos. Afegiu totes les vostres despeses i ingressos dels darrers dotze mesos mitjançant les dades dels informes d'ús del vostre banc i de la vostra targeta de crèdit per proporcionar una visió precisa de tots els vostres ingressos i despeses.
5. 5 Determineu la història dels vostres ingressos mensuals totals. Reps un salari fix i saps amb seguretat quant portes a casa cada setmana? Sou un autònom el sou del qual varia cada mes? Un historial documentat d’ingressos de l’any anterior us pot ajudar a obtenir una imatge precisa dels vostres ingressos mensuals mitjans.
   • Si sou un contractista independent o independent, tingueu en compte que el que porteu a casa no és el que guanyeu. Per exemple, és possible que us porteu a casa 2.500 dòlars cada mes, però és un import abans d’impostos. Esbrineu quant és probable que pagueu per impostos i resteu aquesta quantitat dels vostres ingressos mensuals per arribar a un nombre més precís.
   • Si sou empleat, no incloeu possibles devolucions d'impostos als ingressos totals. Els vostres ingressos mensuals només haurien de reflectir el que porteu a casa després dels impostos. Si reemborseu l’impost retingut, podeu fer el que vulgueu; si no torna a tu, no t’has de preocupar.
6. 6 Enumereu totes les despeses mensuals en una taula. Quines factures heu de pagar cada mes? Quant gasta cada setmana en queviures i gasolina? Sopeu amb amics tots els divendres o aneu al cinema un cop per setmana? Quants diners gasta en comprar? Fer un seguiment de la despesa real de l’any anterior us ajudarà a desenvolupar una imatge precisa dels vostres hàbits de despesa, ja que la majoria de la gent subestima la quantitat de diners que creu que gasta cada mes.
7. 7 Analitzeu els vostres ingressos i despeses. Si les vostres despeses superen els vostres ingressos, viureu més enllà de les vostres possibilitats. El pressupost s’ha de dividir en dos grups:
   • Costos fixes... Inclouen despeses mensuals regulars com factures de serveis públics, assegurances, deutes de préstecs, menjar i altres articles de primera necessitat, com ara roba i articles per a la llar.
   • Despeses opcionals... Les despeses opcionals són despeses no fixes que poden sorgir "segons la vostra voluntat". Els articles que pertanyen a aquesta categoria inclouen estalvis, entreteniment, recreació i altres articles de luxe.

Part 2 de 3: Creació del vostre pressupost

1. 1 Creeu un pressupost preliminar. L'historial de pressupostos esmentat a la primera part us ajudarà a crear un pressupost preliminar precís. Heu de calcular les vostres despeses i ingressos fixos i, a continuació, decidir com voleu gastar els vostres diners gratuïts.
   • Per calcular els costos fixos, agafeu la mitjana aritmètica dels costos de cada mes de l'any passat i, a continuació, afegiu-hi aproximadament el 5%. Per exemple, si les vostres factures d'electricitat canvien cada temporada, però amb una mitjana d'uns 210 dòlars al mes, hauríeu de tenir en compte 220 dòlars al mes a la vostra factura d'electricitat.
   • Assegureu-vos de tenir en compte els canvis en les despeses bàsiques, com ara pagar el vostre préstec estudiantil o obtenir un préstec per a un cotxe nou.
2. 2 Definiu un objectiu per a la majoria de les vostres despeses opcionals. Ara que heu determinat quants diners gratuïts heu de tenir cada mes, decidiu com voleu gastar-los. El vostre objectiu ha de ser clar, precís i real. Alguns objectius a curt termini poden ser:
   • Estalvieu 8.000 dòlars per un dia de pluja
   • Transferiu el 5% de cada salari a un compte d’estalvis
   • Pagar els deutes de la targeta de crèdit en 12 mesos
   • Estalvieu 6.000 dòlars per vacances
3. 3 Incentius fiscals. Hi ha maneres d’estalviar diners i, tot i així, obtenir avantatges fiscals. Si transferiu diners al vostre compte d’estalvis directament des del vostre sou, els diners es podran acreditar abans d’impostos. Algunes empreses ofereixen fins i tot contribucions a pensions que tenen encara més incentius fiscals.
4. 4 Planifiqueu la resta de diners de recanvi. Aquesta part del vostre pressupost té valor aproximat. Quins valors teniu i com voleu gastar els vostres diners en la seva realització? Els diners, al cap i a la fi, són un mitjà per a un fi, no un fi en si mateix.
   • Quin tipus de persona sou i què us agrada fer? Molta gent acaba gastant diners en aficions, interessos o organitzacions benèfiques. Penseu en això com invertir en una experiència o obtenir un sentit de satisfacció.
   • Penseu en el que us fa realment feliç. Hi ha una teoria popular segons la qual les persones que gasten diners en experiències són realment més feliços que les persones que gasten diners en articles.
   • Penseu en estalviar més diners per viatjar i recreació.

Part 3 de 3: convertir-se en un planificador de pressupostos

1. 1 Segueix el teu pressupost i no malgastis diners. Aquesta és la primera regla del pressupost i, de fet, l’única. Sembla bastant obvi, però superar el pressupost és fàcil, fins i tot després d’una planificació acurada. Tingueu en compte els vostres hàbits i cap a on van els vostres diners.
2. 2 Intenta reduir les despeses. Una despesa elevada pot ser la manera més frustrant però més eficaç de mantenir el pressupost. Si esteu prenent llicències anuals, considereu quedar-vos a casa aquest any. Els costos més baixos també poden fer el truc.
   • Intenteu identificar i reduir les despeses cares que gaudiu. Si gaudiu d’un massatge setmanal o preferiu els vins cars, reduïu la freqüència d’aquests plaers a un o dos mesos.
   • Estalvieu diners en petites factures canviant a marques públiques i cuinant a casa. Intenteu no menjar en restaurants més d’una vegada, dues vegades per setmana.
   • Consulteu si podeu reduir qualsevol de les vostres despeses importants canviant a un pla mòbil menys costós, reduint el paquet de televisió o reduint el consum d’energia de la vostra llar.
3. 3 Mima’t periòdicament, però amb raó. Els vostres diners haurien de funcionar per a vosaltres, no al revés. No us heu de sentir esclaus del vostre pressupost ni dels vostres diners en general, de manera que és important que us permeteu petits plaers cada mes que no superin el vostre pressupost.
   • No abusis del teu propi sistema de recompenses. Reviseu-lo si esdevé contraproduent i afecta negativament el vostre pressupost. La idea és consentir-se amb articles petits i econòmics com un cafè amb llet o una camisa nova i no malgastar diners en articles més cars com unes vacances o un parell de sabates cares.
4. 4 Pagueu els deutes de la vostra targeta de crèdit mensualment. Si utilitzeu targetes de crèdit, heu d’intentar mantenir-les en un saldo zero per evitar càrrecs d’interès elevats. Si no podeu pagar els vostres saldos actuals, fixeu-vos com a objectiu pagar-los en un període de temps raonable.
   • Assegureu-vos de gastar la major part de la despesa setmanal amb diners en efectiu, sobretot si esteu gastant diners addicionals en el dinar o el cafè fora de casa. Això us ajudarà a controlar les vostres despeses, ja que les persones tenen una millor idea de quant gasten si paguen amb efectiu en lloc de fer-ho amb una targeta.
5. 5 Reduïu els vostres impostos. Aprofiteu una deducció detallada quan registreu anualment els pagaments d’impostos.
   • Comenceu a guardar els vostres rebuts, sobretot si sou un contractista independent que treballa des de casa o de forma remota. Pel que fa als impostos, hi ha moltes comoditats que podeu utilitzar com a part del treball contractual.
   • És una bona idea trobar una manera d’obtenir una millor devolució d’impostos com a contractista o preguntar al seu comptable sobre aquests avantatges.
6. 6 Torneu a avaluar la vostra llar. Si sou propietari de béns immobles i teniu proves suficients, podríeu reduir els impostos sobre béns immobles qüestionant el valor de la vivenda del taxador.
7. 7 No compti amb beneficis inesperats. No tingueu en compte els ingressos potencials, com ara bonificacions de final d’any, herències o devolucions d’impostos. Només heu d’incloure diners garantits al vostre pressupost.

Consells

• Introduïu el canvi al banc i porteu-lo al lloguer. Us sorprendrà de quant pot fer la vostra petita inversió.
• Eviteu els deutes de la targeta de crèdit i els préstecs de pagament, ja que tindran taxes d’interès elevades i us costaran molts diners, sobretot si teniu problemes per pagar el vostre deute cada mes.

Recursos i enllaços

1. ↑ http://money.cnn.com/magazines/moneymag/money101/lesson2/
2. ↑ https://www.bankofamerica.com/deposits/manage/creating-a-budget.go
3. ↑ https://www.bankofamerica.com/deposits/manage/creating-a-budget.go
4. ↑ https://www.bankofamerica.com/deposits/manage/creating-a-budget.go
5. ↑ http://www.psychologytoday.com/blog/ulterior-motives/201303/why-are-experiences-often-better-purchases-things
6. ↑ http://www.learnvest.com/knowledge-center/your-ultimate-budget-guideline-the-502030-rule/
7. ↑ https://www.bankofamerica.com/deposits/manage/creating-a-budget.go
8. ↑ http://money.cnn.com/magazines/moneymag/money101/lesson2/
9. ↑ http://www.learnvest.com/knowledge-center/your-taxes-if-youre-a-freelancer/
10. ↑ http://money.cnn.com/magazines/moneymag/money101/lesson2/
11. ↑ http://americasaves.org/for-savers/make-a-plan-how-to-save-money/saving-on-a-tight-budget
12. ↑ http://americasaves.org/for-savers/make-a-plan-how-to-save-money/saving-on-a-tight-budget