Autora:
Robert Simon
Data De La Creació:
21 Juny 2021
Data D’Actualització:
1 Juliol 2024
Content
Una planificació financera us pot ajudar a liquidar el vostre deute pendent, assegurar el vostre futur financer i fins i tot fer-vos més feliç i relaxat. Segons les circumstàncies, és possible que el pla financer adequat no requereixi que gasti menys diners. En canvi, només cal prendre decisions financeres més eficaces.
Passos
Part 1 de 3: Seguiment d’ingressos i despeses
Recopileu totes les dades que necessiteu per començar a fer un seguiment del vostre historial de despeses. Recopileu factures, extractes bancaris i rebuts antics perquè pugueu calcular l’import exacte invertit cada mes.
Penseu en l’ús de programari per calcular les finances personals. El programari de càlcul financer personal s'està convertint ràpidament en una nova tendència. Aquests programes inclouen eines de planificació financera que es poden personalitzar segons les vostres condicions i una anàlisi per ajudar-vos a planificar els vostres fluxos d’efectiu futurs i a comprendre millor els vostres hàbits de despesa. . Alguns programes de finances personals inclouen:- Menta
- Accelera
- Microsoft Money
- AceMoney
- BudgetPulse
Creeu un full de càlcul a l'ordinador. Si no voleu utilitzar el programari per a la planificació financera, podeu fer un senzill full de càlcul. El vostre objectiu és representar totes les vostres despeses i ingressos durant un any. Per tant, creeu un full de càlcul que mostri clarament tota la informació que us pot ajudar ràpidament a identificar totes les àrees on podeu gastar els vostres diners amb més prudència.- Etiqueu les cel·les horitzontals superiors (començant per B1) amb 12 mesos a l'any.
- Creeu una columna de despeses i ingressos a la columna A. Podeu indicar primer els ingressos o les despeses, però intenteu incloure les despeses i els ingressos per separat per evitar confusions.
- Pot ser que hagueu d’incloure despeses a les capçaleres de la categoria. Per exemple, podeu crear una secció de "cost de la vida", que inclogui electricitat, gas, aigua i telèfon.
- Decidiu si voleu incloure articles amb deduccions directes del vostre xec, com ara primes, estalvis de jubilació o impostos. Si no incloeu aquests elements al full de càlcul, assegureu-vos d’enumerar els vostres ingressos nets (després de les deduccions) en lloc d’indicar els ingressos bruts (ingressos bruts abans de les deduccions) a la secció “ingressos”.
Registre les dades pressupostàries dels darrers dotze mesos. Registreu totes les vostres despeses i ingressos dels darrers dotze mesos, utilitzant dades de bancs i estats de crèdit per representar amb exactitud totes les fonts d’ingressos i despeses.
Determinació històrica dels ingressos mensuals totals. Teniu un sou mensual fix i esteu segur de quants diners guanyeu a la setmana? O és un treballador autònom i el salari varia d’un mes a l’altre? Mantenir un historial dels vostres guanys durant un any us pot ajudar a tenir una idea precisa dels vostres ingressos mensuals mitjans.
- Si sou un contractista independent o treballador autònom, recordeu que els diners que porteu a casa no són el mateix que guanyareu. Per exemple, podeu portar a casa 2.500 dòlars cada mes, però aquest és el vostre ingrés abans d’impostos. Cal calcular l'import que cal pagar i deduir-lo dels seus ingressos mensuals per obtenir una xifra més precisa.
- Si sou un empleat assalariat, no incloeu la devolució d’impostos als ingressos bruts. Els vostres ingressos mensuals haurien de ser els diners que porteu a casa després dels impostos. Si realment obteniu un reembossament d’impostos, tracteu-lo com un "padrí"; Si no, tampoc no us haureu de preocupar.
Enumereu totes les despeses mensuals al full de càlcul. Quines factures heu de pagar cada mes? Quants diners gastes en menjar i gas per setmana? Surts a sopar amb els amics cada divendres a la nit o mires una pel·lícula un cop per setmana? Quants diners gasta en comprar? Fer un seguiment de les vostres despeses reals durant un any us ajudarà a realitzar els vostres hàbits de despesa exactes, ja que la majoria de la gent subestima quant inverteix cada mes.
Analitzeu els vostres ingressos i despeses. Si les vostres despeses són superiors als vostres ingressos, estareu vivint per sobre dels vostres ingressos. El vostre pla de despeses s’ha de dividir en dues parts:
- Costos fixes. Inclouen despeses mensuals recurrents, com ara factures de vida, assegurances, pagaments de préstecs, menjar i compres essencials com ara roba i electrodomèstics.
- Diners que voleu gastar. Les despeses discrecionals són despeses variables que podeu "triar". Els articles d’aquesta categoria inclouen dipòsits d’estalvi, diners per entreteniment, diners de vacances i altres despeses de luxe.
Part 2 de 3: Planificació financera
Planificació preliminar. Les dades de la primera part us ajudaran a fer un pla financer preliminar precís. Heu de calcular les vostres despeses i ingressos fixos i, a continuació, decidir quant voleu gastar.
- Per calcular les despeses fixes, heu d’agafar la mitjana mensual del darrer any i, a continuació, afegir el 5%. Per exemple, la factura d’electricitat que pagueu varia segons la temporada, però si la mitjana és de 210 dòlars al mes, hauríeu de comptar-la com a 220 dòlars.
- Assegureu-vos d’incloure canvis en els costos fixos, com ara els préstecs estudiantils, que heu de pagar o afegir a una hipoteca per comprar un cotxe nou.
Establiu un objectiu pel que vulgueu invertir. Un cop hàgiu determinat el vostre excedent mensual, podeu decidir com invertir-lo. Els vostres objectius han de ser clars, definitius i assolibles. Alguns objectius a curt termini podrien ser:
- Estalvieu 8.000 dòlars per obtenir un fons sorpresa
- Prengui el 5% de cada xec ingressat en un compte d’estalvi
- Pagar el deute de la targeta de crèdit en 12 mesos
- Estalvieu 6.000 dòlars per unes vacances d’aniversari
Aprofiteu al màxim els incentius fiscals. Hi ha possibles maneres d’estalviar diners en beneficis fiscals. Si introduïu diners directament en un fons de pensió personal 401 (K), aquest import es pot deduir abans d’aplicar l’impost.Algunes empreses fins i tot ajuden els empleats en forma de concordança (és a dir, la companyia sumarà el vostre 401 (K) amb els diners que poseu), cosa que us pot ajudar a estalviar. encara més.
Calculeu la resta de les vostres despeses discrecionals. Aquesta secció es basa íntegrament en la percepció del valor. Quins valors teniu i com voleu gastar els vostres diners demostrant aquests valors? Al cap i a la fi, els diners només són un mitjà per aconseguir un fi, no un fi.
- Quin tipus de persona ets, què vols fer? Molta gent gasta diners en aficions, en aficions o en beneficència. Penseu en això com una inversió en una experiència o un sentiment de satisfacció.
- Penseu en allò que us fa veritablement feliç. S'ha argumentat que les persones que gasten diners en experiències reals són més feliços que les persones que gasten diners en compres de propietats.
- Penseu en estalviar diners addicionals per a viatges o vacances.
Part 3 de 3: Converteix-te en un bon planificador financer
Seguiu el vostre pla financer i no gasteu massa. Aquesta és la primera i més exclusiva regla de pressupost. Això és bastant obvi, però és fàcil gastar massa diners, fins i tot amb un pla establert. Presteu atenció als vostres hàbits de despesa i quant pagueu.
Intenta reduir. Reduir grans despeses pot ser la forma més frustrant però també la forma més eficaç de gastar en el pla. Si esteu de vacances cada any, penseu a quedar-vos a casa aquest any. Reduir les despeses més petites també pot sumar.
- Intenta reconèixer i reduir els luxes que normalment gaudeixes. Si gaudiu d'un massatge cada setmana o gaudiu d'un vi car, reduïu-lo per gastar diners en aquests luxes cada mes o dos.
- Estalvieu diners en despeses menors canviant a marques convencionals i menjant a casa més sovint. Intenteu no menjar fora d’una o dues vegades per setmana.
- Penseu en si podeu reduir els costos fixos, com canviar a un servei de telefonia més barat, canviar els plans de televisió o millorar l'eficiència energètica a casa vostra.
Tracteu-vos periòdicament, però sigueu raonables. Els diners haurien de servir-vos, no viceversa. No voleu ser esclau del vostre pressupost ni dels vostres diners en general, per la qual cosa és important concedir-vos cada mes sense trencar el vostre pla financer.
- No exagereu el sistema de recompenses fins al punt de tenir efectes adversos i afectar en última instància el vostre pressupost. Regaleu-vos articles més petits i menys costosos, com ara un cafè amb llet amb llet o una camisa nova, i eviteu ostentar articles cars com unes vacances o un parell de sabates de luxe.
Pagar el deute de la targeta de crèdit cada mes. Si voleu utilitzar una targeta de crèdit, intenteu mantenir el saldo a zero cada mes per evitar comissions elevades. Si no podeu pagar el vostre saldo actual, doneu prioritat al prepagament en un període de temps raonable per tal d’arribar a un saldo zero.
- Proveu de canviar a cobrar la majoria de les compres setmanals, especialment articles "extra", com menjar al restaurant o beure cafè. Això us pot ajudar a gestionar les vostres despeses, ja que la gent està més preocupada per la quantitat de diners que inverteix amb diners en efectiu que quan es llisquen targetes.
Reduïu els vostres impostos. Aprofiteu millor la deducció detallada en presentar els vostres impostos cada any.
- Comenceu pels vostres rebuts, sobretot si sou autònom, treballeu des de casa o treballeu de forma remota. Hi ha moltes despeses de serveis que es poden pagar com a part del treball contractual en pagar impostos.
- És una bona idea explorar maneres d’obtenir una millor devolució d’impostos si sou contractista o pregunteu al vostre comptable com obtenir més devolucions d’impostos.
Petició de preus per a la llar. Si sou propietari de la vostra casa i en teniu la prova suficient, podríeu obtenir una reducció de l’impost sobre la propietat apel·lant al valor que el taxador cobra a la vostra propietat.
No confieu en diners "piadosos". No tingueu en compte fonts d’ingressos potencials (incertes), com ara bonificacions de final d’any, herències o devolució d’impostos. Només s’han d’incloure determinades quantitats al pressupost. publicitat
Consells
- Poseu el canvi / moneda en un pot i porteu-lo al banc per bescanviar-lo. Us sorprendrà de la mida que poden fer els vostres cèntims.
- Eviteu les targetes de crèdit i els préstecs de nòmina d’alt interès, ja que aquests préstecs tenen taxes d’interès elevades i us acabaran costant molts diners, sobretot si teniu problemes per pagar les vostres factures mensuals. puntual.
