Content

• Per trepitjar
• Part 1 de 3: Aprendre els conceptes bàsics
• Part 2 de 3: entendre les opcions d’estalvi i inversió
• Part 3 de 3: Augmenteu els vostres euros invertibles
• Consells

Mai no sou massa jove per començar a estalviar i invertir. Les persones que comencen a invertir a una edat primerenca tenen més probabilitats de desenvolupar hàbits que duraran tota la vida. Com més aviat comenceu a invertir, més diners acumularà amb el pas del temps. Per trobar euros addicionals per invertir, podeu iniciar el vostre propi negoci. Qualsevol persona pot trobar diners per invertir analitzant i canviant els hàbits de despesa.

Per trepitjar

Part 1 de 3: Aprendre els conceptes bàsics

1. Comenceu aviat. Quan es vol generar riquesa, el temps és el factor més important. Com més temps estalvieu i invertiu, més probabilitats tindreu d’assolir els vostres objectius i generar riquesa significativa.
   • Podeu reservar més diners per invertir durant un període llarg de temps que en un període curt de temps. Pot semblar obvi, però molta gent no s’adona del poderós que pot tenir l’efecte del temps sobre l’acumulació de riquesa.
   • Per exemple, si us podeu permetre estalviar 50 dòlars al mes, a partir dels 5 anys (suposant que algú comenci a deixar diners a part), als 65 anys haurà estalviat 36.000 dòlars. (50 € al mes x 12 mesos a l'any x 60 anys) o (50 € x 12 x 60 = 36.000 €). Això no inclou cap benefici dels euros que invertiu.
   • Si comences a estalviar als 50 anys, hauries d’estalviar 200 euros mensuals per arribar als 36.000 euros dels 65 anys (200 euros x 12 x 15 anys).
   • Començar la inversió primerenca us proporciona més temps per compensar les pèrdues d’inversió que es produiran en alguns anys. Els inversors que comencen més tard tenen menys temps per compensar les pèrdues per inversió. El temps farà que les seves inversions augmentin de valor.
   • El Standard and Poor's (S and P) 500 és un índex de 500 accions principals. Des del 1928 fins al 2014, el rendiment mitjà anual és del 10% aproximadament. Tot i que hi ha hagut rendibilitats negatives en alguns anys, els inversors a llarg termini s'han beneficiat de la propietat d'aquest índex de valors.
2. Feu dipòsits regulars. La freqüència dels vostres dipòsits (per exemple, setmanals, mensuals o anuals) té un impacte significatiu en el vostre èxit a llarg termini. Si sovint oblideu ingressar diners al vostre compte d’estalvis, organitzeu una transferència mensual automàtica des del compte corrent (per exemple, 100 € mensuals).
   • L’estalvi és el procés de transferència de diners a un compte bancari diferent. Repartiu els diners entre un compte d'estalvi i un compte corrent personal.
   • Aquest procés us ajudarà a no gastar la quantitat que voleu estalviar. A continuació, podeu invertir els vostres estalvis en dipòsits d’estalvi, accions, bons o altres tipus d’inversions.
   • En estalviar diners més sovint, podeu afegir menys diners cada vegada que contribuïu. Això pot facilitar l’ajust de qualsevol inversió al vostre pressupost personal. Per exemple, a partir dels cinc anys podeu estalviar 12,50 euros a la setmana (basat en un mes de quatre setmanes). També podeu estalviar 50 € al mes o 600 € a l’any. El total que invertiu és el mateix, però és més fàcil estalviar quantitats més petites amb més freqüència.
3. Utilitzeu l’interès compost quan invertiu. Tan bon punt els vostres fons es trobin al compte d’estalvis, hauríeu de començar a invertir-los el més aviat possible. Obteniu més rendiment d’una inversió. Quan transfereixi estalvis a un vehicle d'inversió, haureu d'aprofitar l'interès compost.
   • L’interès compost fa que les vostres inversions creixin més ràpidament, com una bola de neu que baixa cap avall. Com més temps roda, més ràpid creix. L’interès compost funciona més de pressa si inverteix diners amb més freqüència.
   • En reunir les vostres inversions, obteniu "interessos d'interessos". Amb el pas del temps, obtindreu interessos tant per la vostra inversió original com pels interessos que heu guanyat anteriorment.
4. Utilitzeu "mitjana de cost en dòlars". El valor índex de cada inversió pot ser superior o inferior en un any determinat. Amb el pas del temps, però, l’índex ha generat un rendiment mitjà del 10% anual. Podeu utilitzar la "mitjana del cost en dòlars" per aprofitar una caiguda del valor d'una inversió a curt termini.
   • Quan invertiu amb una "mitjana de cost en dòlars", invertiu la mateixa quantitat en euros cada mes.
   • La mitjana del cost en dòlars s’utilitza principalment amb accions i fons d'inversió. Ambdues inversions es compren en accions (accions o accions de fons d'inversió).
   • Quan baixa el preu de les accions, acabes comprant més accions. Per exemple, suposem que invertiu 500 dòlars cada mes. Si el preu de les accions és de 50 dòlars, compreu 10 accions. Suposem que el preu de les accions cau a 25 dòlars. La propera vegada que invertiu 500 dòlars, compreu 20 accions.
   • La "mitjana del cost en dòlars" pot reduir el cost per acció. A mesura que el preu de les accions augmenta amb el temps, un menor cost per acció augmenta els vostres guanys.
5. Agrupeu els vostres actius. Quan inverteix en bons, l’interès compost és l’efecte multiplicador de l’interès sobre els interessos. Amb les accions, els interessos compostos o els interessos generen beneficis sobre els vostres dividends anteriors. En qualsevol dels dos casos, heu de reinvertir els interessos o dividends que guanyin les vostres inversions.
   • La freqüència i el temps també són importants. Una freqüència de composició més alta significa que rebeu i reinvertiu els ingressos amb més freqüència. Com més sovint passa això i més temps deixeu que continuï, més fort serà l'efecte.
   • Per exemple, suposem que comenceu a estalviar 100 dòlars mensuals als 25 anys i obteniu un 6% d’interès. Als 65 anys hauràs estalviat 48.000 euros. Tanmateix, aquests diners poden arribar a prop de 200.000 euros, si se sumen els interessos durant aquest període de 40 anys cada mes.
   • Un altre cas seria quan espereu estalviar fins als 40 anys, però decidiu estalviar 200 dòlars al mes amb el mateix interès del 6%. Als 65 anys ja heu invertit 60.000 euros. Tot i això, no disposeu de tant de temps per generar el vostre interès cada mes. Com a resultat, només heu estalviat 138.600 dòlars per retirar-vos (en lloc dels aproximadament 200.000 dòlars de l’exemple anterior). Haureu estalviat més diners, però, si els ajunteu, finalment obtindreu menys diners.

Part 2 de 3: entendre les opcions d’estalvi i inversió

1. Utilitzeu un compte d'estalvis o compreu un certificat de dipòsit. Un compte d'estalvi us permet accedir als vostres diners en qualsevol moment amb un risc molt baix. Tanmateix, aquesta opció genera poc o cap interès. Un certificat de dipòsit ofereix una rendibilitat una mica millor, però amb menys flexibilitat. Heu de deixar els diners al banc durant un període de mesos a anys.
   • Aquestes inversions tenen diversos avantatges. Són fàcils d’instal·lar i normalment estan assegurats fins a una quantitat determinada (100.000 euros pel Banc Central holandès), cosa que significa que són molt segurs.
   • L’inconvenient és que aquestes inversions paguen molt pocs interessos. No es genera tant interès compost sense molt d’interès. Com a resultat, els dipòsits i comptes d'estalvi només són adequats per emmagatzemar petites quantitats de diners durant un període de temps molt curt. En moments de tipus d’interès elevats, poden ser més útils com a eina d’estalvi.
   • De vegades, els bancs més petits i les cooperatives de crèdit ofereixen taxes d’interès més altes per atraure els clients de les institucions més grans.
2. Invertiu en bons estatals o municipals. Quan compreu bons, presteu diners a un govern o municipi. També podeu invertir en bons emesos per empreses.
   • Els bons paguen un interès fix per la vostra inversió cada any. Podeu reinvertir el vostre interès en més bons i fer que els interessos composts us funcionin.
   • El pagament de la vostra inversió original (principal) i dels vostres interessos es basa en la solvència de l’emissor. Els bons públics i municipals solen estar garantits pels euros fiscals que recapta l’emissor, de manera que el risc és baix.
   • Els pagaments d’una fiança corporativa es basen en la solvència de l’empresa. Una empresa que generi ingressos constants tindrà un millor crèdit.
   • Podeu comprar bons a través del vostre banc o a través d’un assessor financer.
   • La inversió en bons té un desavantatge. Quan els tipus d’interès són baixos, les rendibilitats poden ser petites. Fins i tot en moments de tipus d’interès més elevats, els bons solen oferir rendiments inferiors a les accions. No obstant això, els bons normalment es consideren menys arriscats que les accions.
   • El rendiment mitjà dels bons des del 1928 (incloent els interessos compostos) és del 6,7% anual, en comparació amb el 10% de les accions.
3. Comprar accions. Quan compreu accions, teniu parcialment aquesta empresa. Els inversors en accions també s’anomenen inversors de renda variable. Els inversors compren accions per obtenir dividends i aprofitar un augment del preu de les accions.
   • Les accions ofereixen una rendibilitat més alta de mitjana que la majoria d’altres tipus d’inversions. Les accions poden oferir un rendiment més alt, però també comporten més riscos. Com més temps pugueu invertir en accions, més temps tindreu per recuperar-vos d’una caiguda de preus.
   • Si l’empresa genera ingressos, pot optar per distribuir-ne una part com a dividend als accionistes.
   • Podeu comprar accions obrint un compte d’inversió. Aleshores haurà de sol·licitar una nova factura. Un cop obert el vostre compte, podeu dipositar diners i comprar accions. Penseu en la possibilitat de contractar un assessor financer per invertir en accions.
   • Comprar accions individuals és més arriscat que invertir en un fons d'inversió o ETF (Exchange Traded Fund).
4. Invertiu en un fons d'inversió. Un fons d'inversió és un fons de diners al qual contribueixen molts inversors.Els fons s’inverteixen en valors, com ara bons o accions. La cartera de fons d'inversió pot generar interessos sobre bons o ingressos per dividend en accions. Els inversors en fons també es poden beneficiar si es ven un títol per obtenir beneficis.
   • Els comptes de fons d'inversió són fàcils d'obrir i mantenir. Els inversors paguen el fons per la gestió de diners. Podeu posar diners regularment a la vostra inversió i reinvertir els vostres beneficis si ho desitgeu.
   • Els fons us permeten invertir en diferents accions i bons. Això proporciona seguretat a través de la diversitat i us protegeix de la pèrdua de diners quan només valen uns quants valors.
   • La majoria de fons d'inversió us permeten invertir amb una petita quantitat inicial i afegir petites inversions periòdiques. Si no teniu molt per invertir, això és important. Alguns fons us permeten començar amb només 1.000 € i ingressar en increments de tan sols 50 € o 100 €.
5. Fons comercialitzats en borsa (ETF). Un ETF és un tipus de valor negociable que actua com a encreuament entre un fons d'inversió i una acció. Podeu canviar ETF mitjançant un corredor o un assessor electrònic, com ara Betterment. Els ETF tenen l’avantatge de costar menys i ser més eficients en termes fiscals que les accions individuals.
   • Alguns dels ETF més populars inclouen el SPDR S&P 500, el SPDR Dow Jones Industrial Average i diversos ETF sectorials i de productes bàsics.
6. Aprofiteu els plans de jubilació amb dobles cotitzacions. Si el vostre lloc de treball ofereix un pla de jubilació, consulteu si el vostre empresari coincidirà amb les vostres contribucions al compte de jubilació. Si és així, aquesta és una manera excel·lent d’estalviar diners i de construir capital ràpidament.
   • Potser això es pot equiparar amb estalvis de jubilació (o, com als EUA, un pla de pensions SIMPLE o un 403 (b)).
   • El vostre empresari pot sumar fins a un euro complet per cada euro que ingresseu al vostre compte de jubilació, fins a un percentatge determinat del vostre salari (per exemple, fins al 3%).
7. Mireu altres opcions d’inversió. A part de les accions, els bons i els fons d'inversió, és possible que també pugueu invertir en altres àrees. Investigueu en el mercat actual per esbrinar quines oportunitats d’inversió és més probable que siguin rendibles. Alguns bons llocs per invertir són:
   • Préstecs d'igual a igual. Utilitzeu plataformes com Lending Club i Prosper per proporcionar préstecs petits a persones que tenen dificultats per obtenir préstecs bancaris. Podeu obtenir un retorn del 6% o superior.
   • Propietat. Si no teniu diners per comprar inversions immobiliàries, podeu utilitzar empreses com Fundraise per invertir una petita quantitat de diners en propietats comercials propietat de la companyia.
8. Conegueu quins costos són possibles per a les vostres inversions. Algunes inversions requereixen moltes comissions que poden reduir significativament els vostres rendiments. Abans de fer una inversió, llegiu la lletra petita i parleu amb el vostre assessor financer (si en teniu) sobre quin tipus de costos podeu esperar. Alguns tipus de costos habituals són:
   • Despeses d'explotació de fons d'inversió mutua
   • Comissions d’assessorament o gestió d’inversions
   • Comissions de transaccions que es poden cobrar cada vegada que compreu o veneu un fons d'inversió o accions.
   • Comissió de compte anual o comissió de custòdia

Part 3 de 3: Augmenteu els vostres euros invertibles

1. Penseu en la possibilitat de crear un negoci. Si teniu una feina a temps complet, podeu augmentar els vostres ingressos invertibles iniciant un negoci a temps parcial. Utilitzeu els ingressos addicionals per augmentar la vostra inversió mensual. En augmentar la inversió, acumulareu capital més ràpidament.
   • Fer una feina micro. Una nova tendència empresarial és contractar persones per realitzar tasques petites i específiques. Per exemple, un escriptor pot revisar currículums per a candidats a la feina. Com que cada projecte només requereix una petita quantitat de temps, podeu ocupar aquestes feines per generar més ingressos.
   • És possible que trobeu que podeu fer prou negoci per acabar creant una feina a temps complet.
2. Converteix la teva afició en un negoci. Si us apassiona una afició, podeu convertir-la en un negoci. Per exemple, suposem que us agrada navegar. Si desenvolupeu experiència suficient, és possible que pugueu resoldre un problema per a altres surfistes. Potser podeu dissenyar una nova taula de surf segons la vostra experiència de navegació.
   • Els productes i serveis comercials amb èxit resolen un problema per al client. Pregunteu a altres surfistes quins problemes es troben. Potser pugueu trobar una solució.
3. Prengui's seriosament els seus hàbits de despesa personal. Si no us creeu un pressupost formal, podríeu malgastar diners que podeu gastar en inversions. Feu un pressupost amb la vostra mà d’obra i totes les vostres despeses.
   • Consulteu les despeses variables mensuals. Algunes despeses, com ara el pagament del cotxe i la hipoteca de casa, són fixes. Altres tipus de despeses, com ara diners per a queviures, gasolina o entreteniment, són variables.
   • Assegureu-vos de tenir en compte també les despeses fixes. Això inclou aspectes com els pagaments de lloguer o d’hipoteca, primes d’assegurança i amortitzacions mensuals del préstec.
   • Consulteu els diners que invertiu cada mes en entreteniment. Suposem que gasteu 300 dòlars en pel·lícules i menjant fora. Decidiu incloure 100 € d’aquesta despesa al vostre pla d’inversions. Si ho feu fidelment cada mes, us ajudarà a acumular riquesa a la llarga.
   • Segons les vostres circumstàncies, també podreu reduir els costos refinançant la vostra hipoteca o venent el vostre cotxe i utilitzant el transport públic.

Consells

• Penseu en la possibilitat d’utilitzar una aplicació d’inversió com ara Acorns per ajudar-vos a estalviar o gestionar les transferències regulars al vostre compte d’estalvis.