Content

• Passos
• Consells
• Advertiments

Molts joves reben bons d’estalvi de la sèrie EE com a regals per ajudar a estalviar per a la universitat, casaments i altres despeses futures. Això és molt beneficiós per als donants, ja que només valen la meitat del seu valor nominal en paper. Els bons tenen una validesa màxima de 30 anys, però es poden cobrar en gairebé qualsevol moment de la vida.

Passos

1. 1 Informeu-vos dels diferents tipus d’interès dels bons d’estalvi EE. Conèixer la taxa de bons d’estalvi us pot ajudar a decidir si té sentit financer intentar cobrar els vostres bons. Depenent de l'any d'emissió, els bons d'estalvi EE tenen tipus d'interès diferents.
   • Els bons adquirits abans del maig de 1997 obtenien diferents tipus d’interès segons el moment en què es van comprar.
   • Els bons comprats entre maig de 1997 i abril de 2005 guanyaven a un tipus d'interès variable, és a dir, pel seu canvi en els tipus d'interès. Van canviar cada sis mesos, i això suposa un 90% dels ingressos mitjans quinquennals del Tresor durant els sis mesos anteriors.
   • Els bons comprats entre maig de 2005 i finals del 2006 guanyen entre el 3,2 i el 3,7 per cent, i ho seguiran fent mentre els tingueu.
2. 2 Tingueu en compte que no podreu vendre una fiança d’estalvi ITS un any després d’haver-la comprat. Tant si heu comprat el bo com si l’heu rebut com a regal, no el podreu bescanviar durant un any després de la compra.
3. 3 Si decidiu comprar bons d'estalvi EE abans que passin cinc anys, tingueu en compte que s'aplicaran algunes sancions. Els bons d’estalvi EE han de ser una inversió a llarg termini. Si els bons es cobren abans de l'expiració del període de cinc anys, es confiscaran els pagaments d'interessos dels darrers tres mesos.
4. 4 Espereu almenys 20 anys, és millor. Els bons d’estalvi EE duplicen el seu valor en la fita de 20 anys. Si voleu obtenir el millor rendiment dels vostres diners, espereu fins que passin els venciments de 20 anys.
   • Suposem que teniu un bo per valor de 100 dòlars amb un tipus d’interès del 0,20%. Després de 20 anys, el bo arriba a un valor de venciment de 200 dòlars, tot i que el valor nominal del préstec, atès el tipus d’interès, sol ser de 105 dòlars. Després d’ajustar-se durant 30 anys, obtindrà un tipus d’interès fix.
   • Independentment del tipus d’interès del vostre bo d’estalvi EE actual, vint anys abans de cobrar, se us garantirà un rendiment efectiu a la regió del 3,5 per cent.
5. 5 Encaixeu els bons d’estalvi que tinguin més de 30 anys. Aquests bons d’estalvi reben interessos només durant 30 anys; si teniu un bo de més de 30 anys, no té sentit invertir-lo, així que cobreu-lo.
6. 6 Els bons electrònics i els bons en paper s’han de cobrar de diferents maneres. Els bons electrònics es poden canviar en línia i els diners s’abonen directament a un compte corrent en un termini d’1 o 2 dies. Els bons en paper es poden canviar als bancs participants. Consulteu amb el vostre banc local si es poden canviar els vostres bons d’estalvi EE.
   • Tingueu en compte que les polítiques d’amortització dels bons inferiors o superiors a 1.000 dòlars per persona poden diferir. Els bons en paper superiors a 1.000 dòlars poden requerir que un empleat certificat treballi amb vosaltres quan cobreu.
7. 7 Espereu pagar impostos sobre els bons d’estalvi EE. Podeu aprofitar l’ajornament d’impostos fins que cobreu o pagueu els vostres impostos quan venci el bo, just al principi. Si no voleu ajornar el pagament d'impostos, podeu pagar-los a finals d'any.
   • Si voleu incloure impostos sobre el vostre préstec estudiantil, és millor ajornar els impostos fins que no cobreu el bo.

Consells

• Si només voleu conèixer l'import actual d'un bo, podeu utilitzar el lloc web del Tresor del govern dels EUA. També podeu comprovar quin import serà en el futur; simplement canviant el camp "cost a".
• Si teniu diversos bons, podeu descarregar un assistent de seguiment des del mateix lloc que us pot proporcionar altres estadístiques sobre els vostres bons individuals.
• Tingueu en compte que no obtindreu el millor valor per l’objectiu si el cobreu abans de la data de venciment completa, que és exactament 30 anys després de la data d’emissió. Tanmateix, pot ser del vostre interès transferir diners a comptes d'estalvi o dipòsits amb taxes més altes, si estan disponibles.

Advertiments

• Els bons nous tenen un període d’espera de 3 a 5 anys abans de retirar-se. Hi ha sancions per cobrament anticipat: és possible que no s’abonin tipus d’interès durant 3 mesos.
• Si la vostra calculadora diu que els vostres bons realment valen menys que el par, no us alarmeu. El venciment dels bons pot oscil·lar entre els 7 o els 8 i els 20 anys, en funció de l'any d'emissió.
• És possible que hagueu d’informar els ingressos per interessos a l’IRS. Parleu-ho amb el vostre agent fiscal per veure si això us correspon.