Content

• Passos
• Consells
• Advertiments
• Què necessites

Anualitat (anualitat): una forma d’assegurança o inversió que és una font d’ingressos amb pagaments recurrents. Pot ser un complement eficaç a la vostra cartera de jubilació, però no tothom sap de què es tracta. Comprendre com funciona una renda vitalícia i quants ingressos hi podeu comptar us ajudarà a planificar el vostre futur i a alinear les vostres altres inversions en conseqüència. Consulteu el pas 1 per calcular els vostres pagaments d’anualitats i així poder estimar amb precisió els vostres ingressos futurs.

Passos

1. 1 Determineu el tipus de renda vitalícia.
   • Les anualitats poden ser fixes o variables (flotants). La renda fixa tindrà un pagament garantit, mentre que la renda variable depèn més de l’eficiència de la inversió.
   • La vostra anualitat es pot ajornar, cosa que significa que podeu ajornar els pagaments fins a un temps determinat. També pot ser una anualitat immediata en què comencin els pagaments tan bon punt realitzeu la primera quota.
2. 2 Seleccioneu una forma de pagament per a la vostra anualitat.
   • El mètode de pagament més popular és el pagament de l’anualitat completa al beneficiari durant un període especificat, amb qualsevol saldo després de la mort.
   • Hi ha altres mètodes de pagament segons els quals es pagarà el titular de la renda vitalícia o el cònjuge restant, així com opcions de pagament que combinin 2 o més mètodes.
3. 3 Esbrineu altres detalls de les anualitats, inclosos el saldo inicial i el tipus d’interès.
4. 4 Calculeu l'import dels pagaments en funció de la vostra opció de rendibilitat.
   • Suposem que teniu una anualitat de 500.000 dòlars a una taxa anual del 4 per cent que realitzarà pagaments fixos durant els propers 25 anys.
   • Fórmula de càlcul: Valor actual = Import del pagament de la renda x Factor del valor actual de la renda (PVOA). A la secció Fonts d’aquest article es troba un enllaç a la taula de Factors de Renda (segons el termini i el tipus d’interès).
   • El factor PVOA per al cas anterior és 15.62208. Per tant, 500.000 = Pagament x 15.62208. Transformeu la fórmula per ressaltar la variable dividint els dos costats de la igualtat entre 15.62208. Rebem el pagament = 32005,98 $.
   • També podeu calcular el vostre pagament a Excel mitjançant la funció "PMT". Funció "= PMT (tipus d'interès, nombre de períodes, valor actual, valor futur)". Per al nostre exemple, escriviu "= PMT (0,04; 25; 500000,0)" al quadre i premeu Retorn. No hi hauria d’haver espais en escriure aquesta funció. Excel dóna el resultat: Pagament = 32005,98 $.
5. 5 Modifiqueu el càlcul en cas que la vostra anualitat no es comenci a pagar en pocs anys.
   • Cerqueu el valor futur del vostre saldo inicial de fons mitjançant la taula Factor de valor futur (a la qual es fa referència a les fonts), que depèn del percentatge que s’acumuli a la vostra anualitat des d’ara fins que es comença a pagar i del nombre d’anys fins que rebeu els pagaments.
   • Suposem que els vostres 500.000 dòlars generaran un 2% anual fins que es comencin a pagar 20 anys després. Multipliqueu 500.000 per 1.48595 segons la taula Factor de valor futur, obteniu 742975.
   • Cerqueu el valor futur a Excel mitjançant la funció FV. Funció "= FV (tipus d'interès, nombre de períodes, pagaments addicionals, valor actual)". Introduïu "0" per a la variable de pagaments addicionals.
   • Connecteu aquest valor futur al saldo inicial i torneu a calcular el pagament mitjançant "Valor actual = Import de pagament x Factor PVOA". Tenint en compte aquestes variables, el vostre pagament anual seria de 47.559,29 $.

Consells

• També podeu tornar a calcular els vostres pagaments en cas de pagaments més freqüents. Per calcular els pagaments mensuals en lloc dels pagaments anuals, dividiu el tipus d'interès per 12 i multipliqueu el nombre de períodes per 12 i, a continuació, introduïu aquests números a la fórmula.

Advertiments

• Els assessors financers coincideixen que no es pot confiar completament en cap font d’ingressos. La diversificació és un dels aspectes més importants d’una cartera d’inversions.

Què necessites

• Calculadora o ordinador amb Excel
• Dades sobre anualitats