Content

• Passos
• Consells

De vegades, per calcular l’interès obtingut en un compte d’estalvis, només heu de multiplicar el tipus d’interès per l’import del principal. En la majoria dels casos, però, no és tan fàcil. Per exemple, molts comptes d’estalvi apareixen amb tarifes a termini d’un any, però compostes mensualment. Cada mes, es calcularà una part dels interessos i s’afegirà al principal, afectant els interessos dels mesos següents. Afegir i afegir al vostre capital de forma contínua s’anomena composició i la forma més senzilla de calcular els vostres guanys futurs és mitjançant una fórmula d’interessos compostos. Seguiu llegint per obtenir més informació sobre els pros i els contres d’aquest càlcul d’interessos.

Passos

Mètode 1 de 3: calcular l'interès compost

1. 

   Identifiqueu la fórmula per calcular l’efecte de l’interès compost. Això és: .
   • (P) és el principal, (r) és el tipus d’interès a un any i (n) és el nombre de vegades que es composa l’interès durant l’any. (A) és el saldo del compte calculat en funció de l’interès compost.
   • (t) és el període durant el qual es meriten interessos. Hauria de coincidir amb el tipus d’interès utilitzat (per exemple, si l’interès es calcula anualment, llavors (t) hauria de ser el nombre o la part de l’any). Si és inferior a un any, dividiu el nombre total de mesos per 12 o el nombre total de dies dividit per 365.

2. 

   
   
   Determineu les variables que s’utilitzen a la fórmula. Reviseu les condicions del vostre compte d'estalvi personal o poseu-vos en contacte amb el representant del vostre banc per introduir valors a l'equació.
   • El principal (P) és un dipòsit inicial o diners existents que s’utilitzen per calcular els interessos.
   • El tipus d’interès (r) s’ha de deixar en decimal. S'ha d'emplenar el 3% de la fórmula com a 0,03. Per obtenir aquest nombre, només heu de dividir 3 per 100.
   • El valor (n) és el nombre de vegades que es calcula l’interès i s’inclou al principal (compost d’interessos) en un any. Els més habituals són els compostos mensuals (n = 12), trimestrals (n = 4) i anuals (n = 1). No obstant això, poden existir diverses altres opcions, en funció de les condicions específiques del vostre compte d'estalvis.

3. 

   
   
   Connecteu els valors a la fórmula. Un cop hàgiu determinat el valor de cada variable, empleneu la fórmula de l'interès compost per trobar l'interès obtingut en un període de temps específic. Per exemple, per a P = 20.000.000 VND, r = 0,05 (5%), n = 4 (compost trimestralment) i t = 1 any, tenim la següent equació: dong.
   • El benefici brut diari es calcula de la mateixa manera, excepte que en aquest cas la variable (n) és 365 en lloc de 4 com anteriorment.

4. 

   
   
   Realitzar càlculs. Ara que s'han afegit els valors, resolem l'equació. Comenceu primer per escurçar les parts simples. Es tracta de dividir el tipus d’interès anual pel nombre de períodes per obtenir interessos periòdics (en aquest cas) i trobar, aquí simplement:. A partir d’aquí obtenim l’equació: coure.
   • Aquesta equació es pot reduir encara més mitjançant la realització del càlcul entre parèntesis :. Ara, obtenim: coure.

5. 

   Resol l’equació. A continuació, calculeu la potència prenent el resultat obtingut en l'últim pas a la potència dels quatre (és a dir). Podem. L’equació és tan simple com: coure. Multiplicar aquests dos nombres per obtenir: coure. Aquest és el valor del vostre compte d’estalvis al cap d’un any amb un 5% d’interès (compost trimestralment).
   • Tingueu en compte que això és lleugerament superior al que us esperaria rebre quan es cotitzés el tipus d’interès anual - dong. Mostra la importància d’entendre com i quan es sumen els beneficis.
   • L’interès obtingut és la diferència entre A i B. Per tant, l’interès total guanyat és de dong.
   publicitat

Mètode 2 de 3: calcular interessos amb aportació de capital regular

1. 

   Utilitzem primer la fórmula d’estalvi acumulatiu. També podeu calcular els interessos obtinguts pel compte de renda variable mensual. És útil si la quantitat de diners que estalvieu és estable i es transfereix a un compte d'estalvis cada mes. L'equació completa és:
   • Un altre mètode senzill és separar l'interès compost del principal dels interessos obtinguts sobre el patrimoni net (o pagament / PMT). Per començar, calculeu el vostre interès principal amb la fórmula d'estalvi acumulada.
   • Com es pot veure, amb aquesta fórmula podeu calcular els interessos obtinguts d’un compte d’estalvis afegit mensualment i els interessos compostos per dies, mesos o trimestres.

2. 

   Utilitzeu el segon element de la fórmula per calcular l’interès sobre el vostre patrimoni net. (PMT) representa l'aportació de capital mensual.

3. 

   Determineu les variables. Consulteu el vostre acord d’estalvi o inversió per obtenir les variables següents: principal "P", taxa anual "r" i nombre de períodes de l'any "n". Si no està disponible, poseu-vos en contacte amb el vostre banc. La variable "t" representa el nombre d'anys o parts de l'any que s'utilitzen per calcular els interessos i "PMT" és el valor de la contribució / pagament cada mes. "A" és el valor total del compte guanyat amb un temps i una participació determinats.
   • El principal "P" també pot representar el valor del compte en el moment seleccionat a partir del càlcul dels interessos.
   • El tipus d’interès "r" indica els interessos pagats al compte cada any. S'ha d'expressar en forma decimal a la fórmula. És a dir, la taxa del 3% s’hauria de representar com a 0,03. Per obtenir aquest decimal, només cal dividir el tipus d’interès per 100 com a percentatge.
   • "n" és simplement el nombre de compostos per any. Serien 365 per diari, 12 per mensual i 4 per trimestral.
   • De la mateixa manera, "t" representa el nombre d'anys utilitzats per calcular els interessos. Pot ser el nombre d'anys o parts de l'any si el període d'interès és inferior a un any (per exemple, 0,0833 (1/12) durant un període d'1 mes).

4. 

   Connecteu els valors a la fórmula. Amb P = 20.000.000 VND, r = 0.05 (5%), n = 12 (compostant interessos mensuals), t = 3 anys i PMT = 2.000.000 VND, obtenim: VND.

5. 

   Simplifiqueu l’equació. Comenceu amb la reducció, possiblement dividint el tipus d’interès per 0,05 per 12. Obtenim:. També podeu escurçar-ne afegint-ne un a l'interès entre claudàtors. L’equació resultant serà: coure

6. 

   Exponentització. En primer lloc, trobeu l’exponent:. Podem. A continuació, la potència per reduir l’equació a coure. Simplifiqueu restant 1, obtenim coure.

7. 

   Procediu a realitzar els càlculs finals. Multiplicant el primer cúmul de l’equació, obtenim 32.320.000 VND. Calculeu el clúster restant dividint el denominador pel numerador :. A continuació, multipliqueu el resultat pel valor del capital aportat (en aquest cas, 2.000.000 de VND). L’equació resultant és: coure. El valor del compte d'estalvi en aquestes condicions serà VND.

8. 

   Calculeu l'interès total guanyat. En aquesta equació, l'interès obtingut és la diferència entre el compte total (A) i la suma del principal (P) i el producte entre el nombre d'aportacions i el valor de l'aportació de capital (PMT * n * t). A l'exemple anterior, el tipus d'interès obtingut és igual o dong. publicitat

Mètode 3 de 3: utilitzeu un full de càlcul per calcular l'interès compost

1. Obriu un llibre nou. Els programes de fulls de càlcul Excel o similars (com ara Fulls de càlcul de Google) us ajuden a estalviar temps de càlcul i, fins i tot, ofereixen dreceres de funcions financeres predissenyades per ajudar amb interessos compostos.
2. Anomeneu la variable. Quan s’utilitza un full de càlcul, sempre pot ser útil ser el més ordenat i clar possible. Comenceu per nomenar la columna de cel·les que conté la informació important utilitzada en el vostre càlcul (per exemple, tipus d’interès, principal, temps, n, patrimoni net).
3. Col·loqueu les variables al full de càlcul. Ara empleneu les dades del vostre compte a la següent columna. Com a resultat, el full de càlcul no només és fàcil de veure i interpretar més endavant, sinó que també permet canviar una o més variables per poder estudiar moltes opcions d’estalvi diferents.
4. Equació. El següent pas és escriure la vostra pròpia versió de la fórmula dels interessos acumulats () o una versió més complexa, tenint en compte el patrimoni net mensual (). Utilitzeu qualsevol cel·la en blanc, comenceu per "=" i utilitzeu símbols matemàtics regulars (inclosos els parèntesis si cal) per escriure l'equació adequada. En lloc d’introduir variables com (P) i (n), escriviu els noms de les cel·les que emmagatzemen les dades corresponents o simplement feu clic a aquestes cel·les mentre redacteu l’equació.
5. Utilitzeu una funció financera. Excel també proporciona funcions financeres que us poden ajudar en els vostres càlculs. En particular, es pot utilitzar el "valor futur" (FV) perquè calcula el valor d'un compte en algun moment del futur amb variables com les que coneixeu. Per utilitzar aquesta funció, aneu a qualsevol cel·la en blanc i escriviu "= FV (". Excel tindrà una finestra d'assistent tan bon punt obriu els primers claudàtors de fórmules de la funció per ajudar a introduir els paràmetres correctes.
   • En lloc de acumular interessos, la funció de valor futur està dissenyada per calcular l'import a pagar per equilibrar un compte existent quan acumula interessos contínuament. Per tant, la funció generarà automàticament resultats negatius. Per resoldre aquest problema, escriviu
   • A la funció FV s’utilitzen paràmetres de dades similars, separats per comes, però no són exactament idèntics als que hem utilitzat anteriorment. Per exemple, el "tipus d'interès" aquí és (el tipus anual dividit per "n"). Es calcularà automàticament entre parèntesis de la funció FV.
   • El paràmetre "nper" aquí és una variable: es suma el nombre total de períodes d'interès i aportació de capital total. En altres paraules, si el PMT és diferent de zero, la funció FV assumirà que aporteu la quantitat de capital PMT durant cada període especificat per "nper".
   • Tingueu en compte que aquesta equació és més freqüent per (càlculs com ara) el càlcul de programacions de devolució de la hipoteca al llarg del temps amb pagaments recurrents. Per exemple, si teniu previst tenir una quota mensual durant 5 anys, "nper" seria de 60 (5 anys * 12 mesos).
   • PMT és l’import de l’aportació de capital periòdicament durant tot el temps (una participació a “n”).
   • "" (o Valor actual) és el vostre compte principal: el saldo inicial del compte.
   • L'última variable, "" (tipus), es pot deixar en blanc en aquesta fórmula de càlcul (la funció torna a 0).
   • La funció FV us permet realitzar càlculs simples entre parèntesis d’una fórmula de funció, com ara que una funció FV completa tingués la forma. Mostra un tipus d'interès anual del 5% compost mensualment durant un termini de 12 mesos i, durant aquest temps, aporteu 2.000.000 de VND al mes. Al mateix temps, el vostre saldo inicial (principal) és de 100.000.000 VND. Els resultats mostren quant és el vostre compte després d'un any (129.674.000 VND).
   publicitat

Consells

• A més, el càlcul dels interessos compostos pot ser més complicat amb una aportació de capital variable. En aquest moment, heu de calcular els vostres interessos de renda variable / de pagament per separat (amb la mateixa fórmula introduïda anteriorment) i és millor utilitzar un full de càlcul per simplificar el càlcul.
• També podeu utilitzar una calculadora anual d’interessos publicada en línia per determinar els vostres interessos obtinguts en un compte d’estalvis. Cerqueu a Internet "calculadores anuals d'interessos publicats" per a aquesta multitud de llocs que ofereixen serveis gratuïts.