Content

• Passos
• Consells
• Advertiments

La planificació financera s’escriu en forma d’estratègia per mantenir el benestar financer i assolir els vostres objectius. Tant si contracteu un planificador financer professional com si no, és la vostra responsabilitat personal seguir i desenvolupar aquest pla centrat en les vostres circumstàncies, necessitats i objectius individuals. Aquest article us ajudarà a crear el vostre propi pla financer personal.

Passos

1. 1 Fixar objectius. El vostre pla financer personal gira al voltant dels vostres objectius. A l’hora d’escriure un pla, haureu de tenir en compte quin és el vostre estil de vida actual i també com el veieu en el futur proper i futur. Feu que els vostres objectius siguin prou amplis per cobrir tots els aspectes de la vostra vida:
   • Objectius intel·lectuals. Objectius intel·lectuals són la continuïtat de la formació, la millora de les habilitats de lideratge, l’enviament dels fills a la universitat i l’assistència a seminaris.
   • Objectius professionals. La planificació financera personal requereix que creeu un flux d’ingressos i heu de prescriure les maneres d’obtenir aquests ingressos: tant si es tracta d’ingressos relacionats amb el creixement professional com si es tracta d’un canvi d’ocupació.
   • Objectius d’estil de vida. Aquesta categoria cobreix tot el que feu per diversió i entreteniment, allò que considereu important per donar forma a l’estil de vida desitjat.
   • Finalitats relacionades amb el lloc de residència. El vostre pla hauria d’incloure els vostres desitjos de canviar el vostre lloc de residència pel que voleu.
   • Objectius de jubilació.L’important aquí és tenir en compte el vostre estil de vida desitjat quan us jubileu i crear una llista personalitzada d’objectius que us ajudaran a fer la vostra vida còmoda després de la jubilació.
2. 2 Organitzar la informació financera. Creeu un sistema d'informes per a devolucions d'impostos, saldos de comptes bancaris, pòlisses d'assegurança, contractes, testaments, comptes, accions, projectes d'inversió, hipoteques, préstecs, dipòsits i qualsevol altra activitat financera de la vostra vida.
3. 3 Creeu un pressupost preliminar. El vostre pressupost és el que començareu quan planifiqueu assolir els vostres objectius financers. Això us permetrà veure i avaluar els vostres articles de despesa més importants. Anoteu totes les vostres despeses i ingressos mensuals.
4. 4 Determineu quins hàbits i articles de "gastar" heu de canviar. Utilitzant el pressupost mensual com a guia, identifiqueu els costos mensuals innecessaris perquè pugueu redirigir els costos innecessaris cap als objectius establerts al vostre pla de finances personals.
5. 5 Calculeu els vostres ingressos previstos. Penseu en els vostres plans per al futur per augmentar la rendibilitat, així com el calendari previst per a la seva implementació. Penseu en les tres maneres següents d'augmentar els beneficis i decidiu quina utilitzarà en la planificació:
   • Carrera. El treball assalariat tradicional, ja sigui remunerat mensualment o per hora, constitueix un ingrés professional.
   • Negocis. Si el vostre pla financer inclou iniciar un negoci a casa o obtenir beneficis d’una afició o del que us interessi, els ingressos es classificaran com a ingressos empresarials.
   • Inversions. La inversió és una activitat en què els diners invertits funcionen per obtenir un retorn i inclouen accions, bons, propietats immobiliàries, comptes del mercat financer i certificats de dipòsit.
   • Herència. No oblideu incloure a les partides d’ingressos un element com a herència. Independentment de si rebeu diners o propietats, això suposa un benefici.
   • Ingressos imprevistos. En el futur, es poden donar circumstàncies quan rebi ingressos inesperats i no planificats (loteria, regal, bons o un augment del preu de qualsevol de les seves propietats). Per a aquest tipus de casos, planifiqueu on invertiu o en què gastareu els vostres diners. Per exemple, podeu prescriure que estalvieu el 50% d’aquesta quantitat per retirar-vos i invertir l’altra meitat en ampliar o modernitzar el vostre negoci. O és possible que vulgueu posar-ho tot en un compte d’estalvis: el vostre dret. El més important és indicar tot això al pla.
6. 6 Estableix un termini per assolir els teus objectius. Divideix els objectius en categories, començant pels objectius actuals i diferenciant la resta per al futur proper (fins a 1 any), el futur proper (fins a 5 anys), el futur (fins a 10 anys) i el futur llunyà ( més de 10 anys).
7. 7 Creeu un pressupost a llarg termini. Aquest pressupost és fonamentalment diferent del pressupost mensual descrit anteriorment. En aquest cas, cal tenir en compte els ingressos i els costos previstos per assolir objectius en el futur. Assegureu-vos d’incloure tots els costos, incloses les de luxe.
8. 8 Desenvolupeu una estratègia de rendibilitat que doni suport als vostres objectius. Tenint en compte els ingressos previstos, el període de temps i el cost financer per assolir els vostres objectius, calculeu la quantitat dels vostres ingressos que assignareu a cada categoria d'objectius mensual i anual. Aquest import pot variar en funció dels mateixos ingressos previstos per vosaltres.
9. 9 Seguiu el vostre pla financer. Només cal escriure el vostre pla financer en paper. Per tal que el vostre pla financer sigui el més eficaç, heu de seguir sense parar tots els punts i realitzar les tasques pas a pas.
10. 10 Reviseu el vostre pla financer segons sigui necessari. Recordeu que la planificació financera personal és un objectiu en si mateix, no un procés. I heu de canviar-ne el contingut i els punts en funció de les circumstàncies de la vida canviats.Si veieu que els vostres ingressos no són suficients per assolir els objectius, haureu de reformular el pla per augmentar els ingressos o revisar els objectius en la direcció d’altres més realistes.

Consells

• Compreu programari que us guiarà automàticament per escrit i redactar el vostre pla financer.
• Sempre aprèn. Llegiu llibres, articles de diaris, revistes financeres i publicacions en línia que se centren en finances i economia. Mireu les notícies i connecteu-vos amb persones que han excel·lit en la planificació financera. Com més coneixedor tingueu sobre qüestions financeres, més èxit tindrà la vostra planificació financera en la construcció d’una existència pròspera.
• Demaneu sempre consell als planificadors financers professionals si necessiteu ajuda per triar vehicles d’inversió.

Advertiments

• A l’hora de planificar el component financer del pressupost, no oblideu tenir en compte la inflació anual real.