Content

• Passos
• Part 1 de 3: Establiment de les bases per invertir
• Part 2 de 3: Tria d'instruments d'inversió
• Part 3 de 3: Comprar les primeres accions
• Consells
• Advertiments

Quan compreu accions, compreu una petita part de l’empresa. Fa un temps, les accions es van comprar per consell d’un corredor i per ordres de veu. Avui en dia, qualsevol persona que tingui un ordinador o fins i tot només un telèfon intel·ligent pot comprar i vendre accions amb només tocar un botó. Si sou nou en aquest negoci, pot ser que us deixin algunes de les aparents complexitats d’aquest procés. Tanmateix, si estudieu alguns dels punts, podeu aprendre a comprar accions pel vostre compte i guanyar diners amb inversions.

Passos

Part 1 de 3: Establiment de les bases per invertir

1. 1 Fixeu-vos objectius. Preneu-vos una mica de temps i decidiu per vosaltres mateixos per què heu d’invertir en accions. Voleu invertir per tal d’acumular alguna reserva per al futur o un coixí de seguretat per comprar una casa o per estalviar-vos per escolaritzar els nens? O potser voleu estalviar diners per a la jubilació?
   • No és una mala idea escriure els seus motius. Intenteu escriure els vostres objectius en termes monetaris, calculant quants diners necessiteu en el futur per assolir els vostres objectius.
   • Per exemple, comprar una casa pot requerir un pagament inicial de 300 mil rubles o més, però, en general, els béns immobles poden costar 2 milions de rubles o més. Per a la jubilació, el vostre objectiu pot ser estalviar 5 milions de rubles o més.
   • La majoria de la gent té més d’un objectiu d’inversió. Aquests objectius solen variar segons la prioritat i el temps. Per exemple, podeu fixar-vos l’objectiu de comprar una casa en un termini de tres anys, estalviar 15 anys per a l’educació d’un nen i estalviar 35 anys per a la jubilació. Anotar els vostres objectius d’inversió us ajudarà a entendre clarament què heu de fer i també us ajudarà a centrar-vos millor en l’objectiu.
2. 2 Determineu el temps d’inversió. Els vostres objectius d’inversió determinaran quant de temps romandrà la inversió al compte. Com més temps invertiu, més gran serà la probabilitat d’un retorn positiu.
   • Si el vostre objectiu és estalviar diners per comprar una casa en tres anys, el període d'inversió o "horitzó d'inversió" és relativament curt. Si inverteix en fons amb l’objectiu d’estalviar per a la jubilació després de 30 anys, aquest és un horitzó d’inversió a llarg termini.
   • L'índex borsari S&P 500 és una "cartera" de les 500 accions més negociades. Entre 1926 i 2011, només hi va haver quatre períodes de deu anys en què aquest índex va caure. Aquest índex no ha patit pèrdues en períodes de quinze anys. Si compreu aquest índex durant molt de temps, és probable que obtingueu beneficis.
   • Al mateix temps, l’índex S&P 500 va caure 24 vegades en un any de la seva història, del 1926 al 2014. A curt termini, les accions són extremadament volàtils, és a dir, el seu preu pot canviar dràsticament i ràpidament. En conseqüència, la inversió a curt termini s’associa a riscos més elevats en comparació amb la inversió a llarg termini. Si heu invertit amb èxit, podeu obtenir més beneficis i, si no, ho podeu perdre tot.
3. 3 Definiu el vostre perfil de risc. Totes les inversions comporten risc. En tots els casos, hi ha el risc de perdre part dels diners, o fins i tot tots. Ningú no pot garantir un retorn de la inversió ni tan sols pot garantir un retorn de l’import original que heu invertit. El que esteu disposat a assumir el risc invertint s'anomena "tolerància al risc".
   • Abans d’invertir diners, pregunteu-vos: "Quants diners estic disposat a perdre si alguna cosa surt malament?"
   • En la majoria dels casos, com més gran sigui el risc de perdre diners, més elevats són els ingressos potencials.
   • Per exemple, una inversió que es pot duplicar en un mes és molt més arriscada que una inversió que es pot duplicar en deu anys.
   • No hi ha cap inversió que valgui la pena dormir. Si assolir els vostres objectius d’inversió és aclaparador, hauríeu de reconsiderar els vostres objectius: el període de temps o els propis objectius.
   • Per exemple, imagineu-vos que el vostre objectiu és estalviar diners per a un pagament inicial de 400.000 rubles per comprar una casa per valor de 2.500.000 rubles durant tres anys. Si heu de reconsiderar el vostre objectiu, podeu reconsiderar-ne l’import, és a dir, haureu de considerar opcions d’habitatge per valor de 2.000.000 de rubles amb un pagament inicial de 300.000 rubles, però al mateix temps mantenir el període d’acumulació de 3 anys. Com a alternativa, podeu revisar el termini de la inversió augmentant-lo fins a cinc anys per fer l’objectiu més assolible. També podeu considerar combinar aquests paràmetres amb disminuir l'objectiu i ampliar l'horitzó.
   • Una de les primeres regles d’inversió és evitar al màxim les pèrdues. No arrisqueu quan no calgui assolir els vostres objectius.
4. 4 Calculeu la quantitat d'inversió necessària per assolir els vostres objectius. Per calcular, podeu utilitzar qualsevol de les moltes calculadores disponibles a Internet. Calculeu el percentatge que teniu previst rebre sobre la vostra inversió i l'import d'aquesta inversió per assolir els vostres objectius.
   • Per exemple, suposem que heu d’estalviar 300.000 rubles en tres anys, però només podeu invertir 5.000 rubles al mes. En aquest cas, haureu de trobar la manera d’obtenir un enorme 38,2% anual els tres anys per assolir els vostres objectius, i això comporta riscos elevats. La majoria dels inversors consideraran aquesta inversió una mala decisió.
   • Una opció més raonable seria augmentar els horitzons temporals a quatre anys i mig. En aquest cas, l'objectiu d'inversió serà més segur i més assolible: un 4,8% anual.
   • Una altra opció és augmentar la quantitat que invertiu mensualment de 5.000 rubles a 7.750 rubles. Per tant, assolireu el vostre objectiu de 300.000 rubles amb un 5,037% més realista anual.
   • També podeu reduir el vostre objectiu financer de 300.000 en tres anys a 19.621 en tres anys, mantenint la quantitat de 5.000 RUB invertits mensualment. Per assolir aquest objectiu, el vostre retorn de la inversió només hauria de ser del 6% anual.

Part 2 de 3: Tria d'instruments d'inversió

1. 1 Esbrineu quins tipus d’inversions són. La següent tasca serà triar quins tipus d’inversions us convé més i quines opcions teniu disponibles.
   • Podeu comprar accions d’empreses específiques. Comprar accions en empreses significa la propietat parcial d’aquestes empreses. Com a resultat, els vostres ingressos seran els mateixos que els del propietari de qualsevol altra empresa. Si augmenten les vendes i els beneficis d’una empresa, és probable que augmenti la quota de mercat de la companyia. Això és especialment cert a la llarga.
   • A curt termini, el valor de mercat d’una empresa depèn del sentiment i de les expectatives dels inversors. Les emocions, els rumors i les percepcions de la companyia en general canvien el valor de mercat de les empreses. Els preus als quals compreu i veneu accions determinen els vostres beneficis.
   • També podeu invertir en fons d'inversió (fons d'inversió). Aquests fons permeten a moltes persones invertir en moltes accions juntes. El resultat és un instrument amb un nivell de risc inferior, sobretot a curt termini.
   • Recentment, els ETF (Exchange Traded Funds o Exchange Traded Funds) estan guanyant popularitat, molta gent es refereix a aquests fons com a fons índex. Són carteres d’accions que normalment no són gestionades per un gestor. La majoria es creen per copiar el moviment d’un índex, com l’índex S&P 500, l’índex de la borsa de Moscou o l’iShares Russell 2000.
   • Igual que les accions individuals, els ETF es cotitzen al mercat. El valor de l'ETF pot canviar durant el dia.
   • Alguns ETF fan un seguiment d’indústries, productes bàsics, bons o monedes específics.
   • L’avantatge dels fons índexs és la diversificació de la inversió. Alguns fons d’índex es negocien amb poca o cap comissió. Això els fa disponibles per a la inversió.
2. 2 Apreneu els termes clau. Molta gent confia en les notícies financeres per entendre el rendiment de les accions o les condicions del mercat en general. Per fer un millor ús d’aquestes fonts d’informació, és important conèixer i comprendre alguns termes clau.
   • Beneficis per acció: la part dels beneficis d’una empresa que es paga als accionistes. Si voleu obtenir dividends de la vostra inversió, aquest és un element essencial.
   • Capitalització borsària: el valor total de totes les accions d’una empresa. Aquest import representa el valor total de l’empresa.
   • Rendibilitat del patrimoni net: els ingressos que genera l’empresa en relació amb l’import invertit pels accionistes. Aquesta mètrica és útil per comparar empreses de la mateixa indústria, ja que ajuda a determinar quina empresa és la més rendible.
   • Beta: mesura de la volatilitat d'una acció en relació amb el conjunt del mercat. És una mètrica útil per avaluar els riscos. Normalment, si la beta és inferior a 1, el valor té una volatilitat bastant baixa. Les existències amb una beta superior a 1 són altament volàtils.
   • Mitjana mòbil: el preu mitjà per acció d’una empresa durant un període de temps especificat. Aquesta mètrica pot ser útil per determinar si el preu actual és bo per comprar o vendre.
3. 3 Segueix els analistes. Analitzar les existències pot costar molt de temps i, en general, no és fàcil, sobretot per a principiants. És per això que podeu utilitzar informes d'analistes. Normalment, els analistes supervisen de prop algunes empreses i avaluen el seu rendiment.
   • Hi ha molts llocs web de bona reputació que publiquen opinions d'analistes sobre empreses.
   • Els analistes solen proporcionar consells: recomanacions breus per a accions específiques que sovint semblen "comprar", "vendre" o "mantenir". Tanmateix, altres recomanacions com ara "les accions es compren en excés" poden ser menys evidents.
   • Diferents analistes utilitzen termes diferents a les seves recomanacions. Els llocs financers solen contenir guies que expliquen termes específics utilitzats per diferents empreses.
4. 4 Decidiu una estratègia d'inversió. Quan hàgiu recollit tota la informació, és hora de pensar en la vostra estratègia d’inversió. Diferents inversors adopten enfocaments diferents. A continuació, es detallen alguns factors.
   • Diversificació d'inversions. La diversificació es refereix al grau en què repartiu els vostres diners entre diferents vehicles d’inversió. Invertir tots els vostres fons en un nombre reduït d’empreses pot generar grans beneficis si aquestes empreses funcionen bé. Però, al mateix temps, aquest enfocament té riscos més elevats. Com més diversificades siguin les seves inversions, més baixos seran els riscos. Com més diversificades siguin les seves inversions, més baixos seran els riscos.
   • Creixement dels beneficis gràcies als interessos compostos. Aquesta acumulació és el resultat d'una reinversió constant dels ingressos generats. Si reinvertiu el que guanyeu en inversions, generareu encara més ingressos d’aquesta manera. Algunes empreses tenen programes per fer-ho automàticament.
   • Invertir versus negociar. La inversió s’entén com una estratègia a llarg termini orientada a guanyar diners amb un creixement a llarg termini. Els preus de les accions augmenten i baixen, i l’inversor inverteix amb l’esperança que augmentaran a la llarga. El comerç està cada vegada més implicat en un procés que consisteix a comprar accions durant un període més curt i després a vendre-les. L’enfocament de compra baixa i venda alta pot ser molt rendible, però requereix un control constant de les cotitzacions i s’associa amb un risc més elevat.
   • Els comerciants intenten avaluar les emocions dels inversors respecte a una empresa concreta interpretant la història dels canvis de preus.El seu objectiu és comprar accions quan augmenti el preu i vendre-les abans que comencin a baixar. El comerç a curt termini comporta riscos elevats i no és adequat per a inversors novells.

Part 3 de 3: Comprar les primeres accions

1. 1 Penseu en opcions de gestió de confiança. Hi ha moltes maneres de comprar accions. Cada opció té els seus propis avantatges i desavantatges. Si teniu poca o cap experiència en la compra d’accions, és possible que vulgueu considerar opcions d’inversió de confiança. Val la pena recordar que la gestió de la confiança costa diners, però en aquests casos els professionals s’encarregaran de les vostres inversions.
   • Per exemple, un corredor us pot guiar durant el procés de compra i venda d’estocs i respondre a qualsevol pregunta que tingueu. Podeu preguntar al corredor: "Quines accions recomaneu comprar pel meu perfil de risc?" - i: "Teniu informes analítics sobre les accions que vull comprar?"
   • Per trobar el corredor adequat, pregunteu a algú que coneixeu o cerqueu ressenyes a Internet. Tingueu en compte que l’agent ha de tenir tots els certificats i llicències necessaris. Doneu preferència a grans corredors amb una reputació positiva.
   • Recordeu que la gestió fiduciària costa diners. Sovint els corredors cobren una quantitat fixa i / o comissions per la compra i venda d’accions. A més, sovint amb confiança, hi ha un llindar d’entrada determinat, és a dir, l’import mínim que heu de dipositar al vostre compte.
   • Per exemple, si decidiu comprar accions de Gazprom per 50.000 rubles, el corredor pot prendre una comissió de 1.500 rubles per executar la transacció.
2. 2 Penseu en opcions d’autogestió. Si no esteu disposat a pagar altes comissions de gestió als corredors i voleu invertir pel vostre compte, penseu en els corredors que ofereixen comissions de servei baixes.
   • L’inconvenient de fer-ho tot sol és que no obtindreu assessorament professional, però el gran avantatge és que podeu estalviar molt en comissions.
   • Aquests són alguns dels corredors més populars a Rússia: Tinkoff Investments, VTB My Investments, Sberbank Broker, BCS Broker, Otkritie, etc.
3. 3 Penseu en l'opció d'obrir un IIS. Des de 2015, a Rússia s’utilitzen els comptes d’inversió individual (IIS), un compte d’intermediació o un compte fiduciari d’un individu, que preveu 2 tipus d’incentius fiscals per triar.
   • L'IIS té una sèrie de restriccions, com ara, per exemple, només es poden acreditar rubles a l'IIS i la quantitat màxima per acreditar està limitada a 1 milió de rubles a l'any.
   • Al mateix temps, IIS us permet obtenir beneficis fiscals si es compleixen alguns requisits. Les deduccions poden ser dels següents tipus: una deducció del 13% sobre els fons ingressats de l’IRPF que paga una persona física per l’any en curs al lloc de treball principal o l’exempció de l’impost sobre els ingressos rebuts a l’IIS (en tancar el compte).
   • Per exemple, si reposeu l'IIS per 400.000 rubles per any natural, ja l'any vinent podreu sol·licitar un reemborsament de 52.000 rubles, si, per descomptat, vau pagar aquest impost per aquest import.
   • L’inconvenient de l’IIS és que és impossible retirar-ne fons sense tancar el compte en si, però per rebre beneficis fiscals (cosa que proporciona avantatges a l’IIS en comparació amb un compte d’intermediació habitual), s’ha d’obrir l’IIS per almenys 3 anys. En altres paraules, es bloquejaran els fons dipositats a l'AII durant aquest període, així com els dividends (en alguns casos).
4. 4 Obriu un compte d’intermediació. Independentment de l’opció que trieu, el següent pas és obrir un compte d’intermediació. També podeu considerar l’obertura d’un compte d’inversió individual (IIS). La majoria dels corredors poden obrir un compte en línia o fins i tot mitjançant una aplicació mòbil. Tanmateix, és possible que hagueu de proporcionar determinats documents o omplir alguns formularis.La llista de documents i altres matisos pot variar.
   • Si teniu previst utilitzar la gestió de confiança, trieu un agent que considereu fiable i amb qui estigueu disposat a compartir la vostra informació financera personal. Com més informació tingui el gestor d’actius, amb més èxit podrà resoldre les tasques que se li assignin d’acord amb les vostres necessitats.
   • Si voleu triar un broker autogestionat, probablement haureu d'emplenar diversos formularis, enviar els vostres documents i, en alguns casos, visitar l'oficina. És possible que també hàgiu de dipositar una quantitat determinada al vostre compte per començar a negociar.
   • El procediment per obrir un IIS no és diferent del procediment per obrir un compte d’intermediació. Quan obriu un compte, tingueu en compte la tarifa de servei que trieu. En la majoria dels casos, és millor triar un pla sense comissions mensuals de manteniment del compte.
5. 5 Envieu una sol·licitud de compra de valors. Quan obriu i configureu el compte, podreu fer la primera compra: hauria de ser ràpida i senzilla. La forma de comprar accions pot variar.
   • Si decidiu utilitzar serveis de gestió de confiança, podeu trucar simplement al vostre agent. El corredor farà tot el necessari per a vostè. El vostre compte ja estarà obert i el corredor us demanarà que expresseu el vostre número de compte abans de fer una compra. El corredor també confirmarà la vostra comanda, que realitzarà al sistema. Escolta atentament l’agent perquè tots som humans i podem cometre errors.
   • Si utilitzeu un pla d’intermediació independent, podreu fer comandes per comprar accions en línia. Això es pot fer a través de la plataforma en línia, a través del terminal QUIK o d’una aplicació mòbil, si el vostre broker n’ofereix. En fer una comanda, haureu de decidir quant esteu disposat a invertir i quants lots podeu comprar per aquest import.
   • La compra de títols a IIS no és diferent de la compra de títols en un compte de corretatge. Tot i així, heu de recordar algunes restriccions quant a la quantitat d’inversió i als propis instruments d’inversió, que s’han esmentat anteriorment.
6. 6 Feu un seguiment de les vostres inversions. És molt important entendre que les accions i els mercats borsaris són volàtils. Els preus de les accions poden augmentar i baixar, sobretot en un curt període de temps. Si veieu que algunes de les vostres inversions no funcionen bé, potser hauríeu de reequilibrar la vostra cartera.
   • Els preus de les accions reflecteixen el sentiment dels inversors. Els inversors sovint reaccionen als rumors, a la informació falsa, sovint estan subjectes a expectatives i dubtes. No perdis el temps rastrejant el preu de les teves accions al llarg d’un dia o d’una setmana si inverteixes durant un any o més.
   • Seguint els preus de les accions molt de prop, corre el risc de prendre decisions i pèrdues espontànies. Intenteu fer un seguiment del rendiment de les vostres inversions a llarg termini.
   • Juntament amb això, no oblideu analitzar i reconèixer quan no tot és tan bo amb les accions de la companyia com hauria de ser. Per exemple, si una empresa perd una demanda judicial important, si entrava en un nou mercat amb una alta competència, les accions de la companyia podrien caure dràsticament. En aquests casos, val la pena considerar la possibilitat de vendre les accions.

Consells

• Es poden trobar a les botigues i a Internet molts llibres, revistes i llocs web útils sobre accions i mercats de valors. Realitzeu la vostra pròpia investigació, estudieu el tema amb detall abans de comprar instruments de valors.
• Abans de comprar accions per diners reals, intenteu treballar un temps en un compte de demostració. Feu un seguiment dels preus de les accions i feu un registre de per què decidiu comprar o vendre determinats instruments. Avalueu si les vostres decisions d'inversió han donat els seus fruits. Un cop hàgiu après a entendre com funcionen els mercats financers i us sentiu moralment preparats per negociar-hi, podeu començar a comprar valors reals per diners reals.
• Invertiu en empreses que conegueu i que us agradin si us semblen prometedores.

Advertiments

• Qualsevol inversió comporta risc. No invertiu si no esteu preparat per perdre diners.